重庆存单质押​存单资管通道借款形式

重庆存单质押存单资管通道借款形式：

假定民生银行放给A企业一笔1亿的一年期流动借款，借款利率为6.15%，经过民生银行企业A协商一致，企业A将1亿借款全额存回民生银行，时间为一年，民生银行多了一笔1亿存款，企业拿到一张一年期金额为1亿的定期存单，存单的利率为3.3%。这个时分宏信证券建立资管方案，以企业A手中的定期存单为标的，民生银行用自有或同业资金经过宏信证券建立的资管方案投资企业A手中的存单收益权，存单质押在民生银行，且民生依照存单标的金额1亿的5.73%（此为借款基础利率）前端收取利息费用及资管通道费用和银行保管费，到企业手中的资金为1亿*（100%-5.73%）=94270000,一年之后，存单回到企业手中，此刻经过兑付后企业实践需要还款为借款本息和-存单利息，即1亿*（1+6.15%）-1亿*3.3%=102850000，实践融资本钱为（102850000-94270000）/94270000=9.10%（9.10%里面包括了券商的通道费及保管银行的保管费用，合计10-15bp。

结果：1、银行以8.95%-9.00%的实践利率用自有或同业资金向企业间接放贷94270000元，借款添加1亿的同时，存款添加1亿，且同业或自有资金削减94270000。

2、企业以9.10%的融资总本钱获得一年94270000元的资金使用权。

3、宏信证券收取5-10bp通道费，保管银行收取5bp保管费。

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